Kā veiksmīgi labot savu kredītvēsturi?

Vai atrodoties inkasso firmu uzskaitē ir iespējams saņemt kredītu?

Var, tomēr jāņem vērā, jo lielāka summa, jo stingrāki izvērtēšanas noteikumi. Saskaņā ar PTAC apstiprinātajām vadlīnijām uz patērētāju sniegtajām ziņām balstās tikai tad, ja kredīta summa nepārsniedz 300 eur. Pārējos gadījumos nebanku kredītdevējiem ir jāpieprasa klientiem iesniegt VSAA vai VID izziņu, vai arī bankas konta izrakstu.

Konsultējoties ar vairākiem kreditoriem, smscredit.lv norāda, ka ja kredītsaistības ir nokārtotas, tad ar aizdevuma saņemšanu nevajadzētu rasties problēmas, savukārt Ferratum bank izskata katru gadījumu individuāli, saņemot konkrētā cilvēka pieteikumu, bet AS MiniCredit neizsniedz kredītus cilvēkiem ar negatīvu kredītvēsturi.

Tomēr, man jau ir negatīva kredītvēsture un parādi. Ko darīt?

Dažkārt parādi rodas nevis apzināti, bet aiz neuzmanības. Kaut arī visas kredītsaistības ir atmaksātas, tas neliedz kredīta iestādei neizsniegt kredītu. Tad nu jāsteidz izmantot kredītu apvienošanas opcija.

Latvijā šobrīd ir divas iespējas, kā veikt kredītu apvienošanu, jeb pārkreditēšanu ar pakāpenisku atmaksu. Pirmajā gadījumā jādodas uz banku, bet otrajā jāslēdz līgums ar Latvijas Nebanku kredītdevēju asociāciju.

Pakāpeniska ātro kredītu atmaksa ir iespējama.

Latvijas Nebanku kredītdevēju asociācija piedāvā noslēgt vienošanos starp patērētāju un LNKA nebanku kredītdevējiem, kas ļauj parādus atmaksāt pakāpeniski. Šāda iespēja ir pieejama tikai un vienīgi tādiem aizdevumiem, ko izsnieguši LNKA asociācijas biedri.

Lai noslēgtu šādu vienošanos aizņēmējam ir jāiesniedz attiecīgs pieteikums, kā arī pase, izziņa no VSAA un bankas izdruka par pēdējiem 6 mēn. Aizpildīto pieteikumu kopā ar tam pievienotajiem dokumentiem aizņēmējs var iesniegt personīgi vai elektroniski. Sīkāka informācija par pieteikumu un tā izskatīšanu atrodama šeit: http://www.nebankukrediti.lv/klientiem/pakapeniska-paradu-atmaksa/

Kādi ir kritēriji pieteikuma apstiprināšanai?

Lai noslēgtu vienošanos par šāda veida parāda atmaksu, aizņēmējam un tā pieteikumā norādītajai informācijai ir jāatbilst diviem kritērijiem:

1. Kredītsaistībām jābūt vismaz starp diviem asociācijas biedriem, kā arī vienam kredītam jābūt vismaz 30 dienu kavētam. Jāpievērš uzmanība faktam, ka vienam asociācijas biedram var piederēt vairāki zīmoli, bet šāds pieteikums tiek izskatīts TIKAI tādā gadījumā, ja ir kredītsaistības ar diviem atsevišķiem biedriem.

2. Piedāvātajam ikmēneša saistību izpildes maksājumam jābūt vismaz 5 eiro uz katriem parāda summas simts eiro.

Kādēļ tas ir izdevīgi?

Asociācijas biedri ir noslēguši savstarpēju vienošanos, ka dažu dienu laikā, kad tiek saņemts šāds pieteikums un parāda summa ir precizēta ar parādnieka kreditoriem, pieteikuma iesniedzējam tiek apturēta soda sankcijas.

BET, ja parādnieks nepilda vienošanās noteikumus vai neparaksta vienošanos, tad kreditori automātiski piemēro soda sankcijas atbilstoši noslēgto līgumu noteikumiem.

Kas jāņem vērā, dodoties uz banku ar nenokārtotām kredītsaistībām?

Ja izvēlies doties uz banku, tad jāņem vērā, ka noteikti ir vajadzīga stabila darba vieta, bet pastāv risks, ka daudzo kredītu dēļ nebūs iespējams saņemt kredītu, tomēr tā kā katrs gadījums tiek izvērtēts atsevišķi tad noteikti ir jākonsultējas ar savas bankas darbinieku.

Lai saņemtu aizdevumu no Swedbank, pēdējo 6 mēn. laikā nedrīkst būt nekādas kredītsaistības ar ne banku kreditētājiem, kā arī regulārajiem ikmēneša ienākumiem jābūt vismaz 252 eur apmērā, bet kopā ar galvotāju 700 eur apmērā.

” Swedbank nepiedāvā finansēšanu ne banku kredītiem. Kredīti tiek piedāvāti klientu ieceru īstenošanai un piešķiršanas izvērtēšanā tiek ņemtas vērā arī jau esošās kredītsaistības. Šī iemesla dēļ klientus aicinām uz kredīta iespēju izvērtēšanu pēc esošo saistību dzēšanas.” skaidro Eva Ozoliņa no AS “Swedbank”:

BigBank piedāvā ātros kredītus apvienot vienā kredītā, kura summa nav lielāka par 10 000 eur. Lai būtu iespējams saņemt kredītu, jābūt nokārtotām kredītsaistībām ar ikvienu no inkasso firmām pēdējos sešus mēnešus, bet ja parādsaistības ir jau nodotas kādai no inkasso firmām, tad kredītu saņemt nebūs iespējams.

Ko darīt, ja nekas no iepriekš minētā neizdodas?

Ja gadījumā neizdodas kredītus apvienot vai arī nebanku kreditori neizsniedz vajadzīgo summu, ir iespējams atbrīvoties no savām parādsaistībām noformējot personas maksātnespēju. Fiziskās personas maksātnespējas procesu var piemērot, ja personai nav iespējams nokārtot parādsaistības, kurām iestājies izpildes termiņš, un parādsaistības kopā pārsniedz EUR 7114 vai sakarā ar pierādāmiem apstākļiem šai personai nebūs iespējams nokārtot parādsaistības, kuru izpildes termiņš iestāsies gada laikā, un parādsaistības kopā pārsniedz EUR 14228.

Lai uzsāktu uzsāktu maksātnespējas procesu parādniekam ar attiecīgu pieteikumu ir jāvēršas rajona (pilsētas) tiesā atkarībā no dzīvesvietas. Informācija un papildus dokumenti, kuri jāpievieno pildot pieteikumu, atradīsiet šeit: http://www.mna.gov.lv/lv/faq/#k103

Vēl parādniekam jārēķinās ar izdevumiem, kuri segs valsts nodevu par pieteikuma iesniegšanu tiesā, kas izmaksā 71,14 euro. Kā arī maksātnespējas procesa piemērošanas priekšnoteikums ir līdzekļu pietiekamība arī administratora vienreizējās atlīdzības segšanai divu minimālo mēnešalgu apmērā. Sīkāku informāciju par maksātnespējas procesa ierosināšanu, izmaksām un izskatīšanas kārtību, atradīsiet šeit: http://www.mna.gov.lv/lv/

Aizdevums pret ķīlu.

Portāls cred24.lv neatbalsta aizņemties atkal, ja jau ir kredītsaistības, bet, ja citas izejas nav tad ir iespējams saņemt aizdevumu pret ķīlu, kuru piedāvā tādi uzņēmumi kā “Latvijas Investīcijas”, “Unikredīts”, “Privat Bank” u.c.

Piemēram, AS „Latvijas Investīcijas” piedāvā kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu jebkurai fiziskai vai juridiskai personai, kurai piederošais īpašums (zeme, māja, ēka, dzīvoklis, biroja telpa) atrodas Latvijā. Turklāt kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu var saņemt arī gadījumā, ja īpašums ir mantots, nav privatizēts vai nav reģistrēts zemesgrāmatā.

Savukārt “Privat Bank” piedāvā saņemt naudu, kura var būt līdz pat 85% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības. Kredīta atmaksas termiņš var sasniegt pat 40 gadus. Procentu likme tiek noteikta katram klientam individuāli. Banka ņem vērā kredītvēsturi un finansiālās iespējas, ķīlas likviditāti un kredīta apmēru. Banka piedāvā gan fiksētās, gan mainīgās procentu likmes. Lai noformētu hipotekāro kredītu, nepieciešams apdrošināt savu nekustamo īpašumu par kredīta summu. Banka nodrošinās apdrošināšanas sabiedrību sarakstu, starp kurām var izvēlēties sev piemērotāko.

Cred24.lv komanda novēl ikvienam aizņemties atbildīgi, kā arī, ja neizdodas atmaksāt kādu kredītu, noteikti neatlikt to uz vēlāku laiku, bet jau laicīgi meklēt risinājumus, kā saglabāt savu pozitīvo kredītvēsturi un neiekrāt parādus.