Kas ir Overdrafts?

Overdrafts ir viens no kredīta veidiem, kurā klienta bankas algas kontam tiek pievienots „drošības spilvens”, kas ļauj ārkārtas situācijās pārtērēt kontā esošos līdzekļus.Overdrafta saņemšanas iespēja rada drošības sajūtu, ka pat gadījumā, ja bankas kontā beigsies līdzekļi, nevajadzēs palikt pilnībā bez naudas līdzekļiem, jo katrā brīdī būs pieejams aizdevums. Šo kredīta veidu sauc arī par darba algas pārsnieguma aizdevumu, un tas pieļauj jebkurā laikā papildus saņemt tik lielu naudas summu, par kuru iepriekš klients ir vienojies ar banku.

Overdrafts tiek bieži salīdzināts ar ātro kredītu, jo tā galvenais ieguvums ir iespēja naudu saņemt tūlīt. Tomēr atšķirībā no ātrajiem kredītiem, šī naudas summa klientam tiek piešķirta ar bankas palīdzību un nav nepieciešams sūtīt sms vai izmantot internetu, lai aizdevumu saņemtu. Kā lielākās priekšrocības overdrafta saņemšanai ir mazāki procentu maksājumi, pieejamība jebkurā diennakts stundā, nav nepieciešams pieteikums kredīta saņemšanai, kā arī atsevišķos gadījumos to ir iespējams atmaksāt pa daļām. Overdrafta saņemšanu nepieciešams pieslēgt, abpusēji vienojoties ar banku. Kad tas izdarīts, naudu iespējams saņemt jebkurā laikā, jebkurā bankomātā. Papildus iespējams maksāt ar karti gadījumos, kad Jūsu bankas konta balanss ir nulle. Visbiežāk aizņēmuma summa, par kuru klientam ir iespēja vienoties ar banku, ir vienāda vai zemāka par klienta ikmēneša ienākumiem, visbiežāk tā nepārsniedz darba algu. Kā vēl viens bonuss overdrafta saņemšanai ir tas, ka par veiktajiem tēriņiem nav nepieciešams atskaitīties bankai.

Populārākās bankas kur saņemt Overdrafta pakalpojumus

Privātpersonām

• Seb banka
  26% gadā no faktiski izmantotā limita. Naudas apjoms 150 – 1500 Eur max., pieteikuma izskatīšana 7.11 Eur
• Nordea
  26% Overdrafta procentu likme, Min 100 Eur, max summa 2 algu apmērā līdz 12 000 Eur. Pieteikuma izskatīšana no 14 Eur
• SMP Bank 
  Sākot no 12% gadā, min aizdevuma apmērs 711 Eur, max līdz 20% no konta vidējā mēneša apgrozījuma. 

Juridiskajām personām Bez ķīlas nodrošinājuma

• NorvikBanka
  Procentu likme no izmantotām summām gadā 22-24%, Procentu likme par neizmantotā limita atlikumu 1,5%, Kredīta izskatīšana 35 – 100 Eur, Aizņemties iespējams No 700 – 4000 Eur
• Citadele
  Limits līdz 300 000 Eur, izskatīšana 72 Eur, 
• DNB
  Maksimālā summa 4200 Eur

Atskatoties vēsturē, redzams, ka pirmais šāda veida aizdevums izsniegts pirms teju 300 gadiem jeb tālajā 1728. gadā Skotijā, kur pārdevējs Viljams Hogs (William Hog) spēja pārliecināt savu banku Royal Bank of Scotland par šāda kredīta pievienošanu viņa kontam. Ar tā palīdzību Viljams varēja atmaksāt parādus par produktiem un pakalpojumiem, kad tas bija nepieciešams. Viljams Hogs bija pirmais cilvēks pasaulē, kuram izdevās saņemt aizņēmumu no sava tukšā bankas konta. Pēc šī gadījuma arī citas bankas pamanīja šāda pakalpojuma augsto potenciālu un arī saviem klientiem sāka piedāvāt iegūt līdzekļus pēc tam, kad klientu bankas konts rādīja nulli. Līdz ar nākamajiem ienākumiem klientam bija iespēja aizņemto naudu atmaksāt, papildus bankai apmaksājot arī noteikto procentu likmi, kas vairumā gadījumu bija pavisam neliela.

Mūsdienās overdraftu iespējams saņemt, piesakoties bankā, kurā Jūs saņemat savu algu. Tāpat iespējams pieteikties arī citā finanšu iestādē, kura gan prasīs pierādījumus par Jūsu pēdējo 6 mēnešu ienākumiem, kā arī datus par Jūsu darba vietu un kredītvēsturi. Dodoties pieteikt šo pakalpojumu, līdzi jāņem personu apliecinošs dokuments. Kad līgums ar banku noslēgts, pāris dienu laikā Jūs varat sākt lietot bankas noteikto limitu.

Pieteikšanās maksa, gada maksa un procenti

Katrai bankai ir tiesības noteikt savu pieteikšanās maksu par overdrafta pakalpojuma pieslēgšanu Jūsu algas kontam. Šī summa visbiežāk svārstās robežās no 10 līdz 20 eiro. Līdzīgi katra banka nosaka arī savus procentu maksājumus, kas parasti ir 15-30%, apmērā atkarībā no tā, cik liels overdrafta limits ir uzstādīts, kādi ir Jūsu ikmēneša ienākumi un tā, cik lielu summu no kopējā noteiktā limita Jūs iztērējat. Visbiežāk, noslēdzot līgumu, ar banku tiek noslēgta
vienošanās arī par procentu likmi, kas saglabājas nemainīga, lai arī kādu summu Jūs aizņemtos. Bez pieteikšanās maksas un procentu maksājumiem, nereti pastāv arī gada maksa par pakalpojuma izmantošanu. Tā parasti ir robežās no 5 līdz 10 eiro. Principā tā ir simboliska samaksa par iespēju pārsniegt sava konta bilanci, bet bankas īstā peļņa rodas brīdī, kad Jūs veicat aizņēmumu un atgriežat to līdz ar procentu maksājumiem.

Riski

Saņemot overdrafta pakalpojumu, jārēķinās arī ar riskiem. Kā viens no tiem ir bankas iespēja jebkurā laikā no Jums prasīt nekavējoties atmaksāt overdraftā iztērēto naudu. Tas iespējams gadījumos, kad Jūs zaudējat darbu vai notiek algas konta maiņa. Risks pastāv arī gadījumā, ja Jūs nespējat atmaksāt overdraftā aizņemto naudu. Šādā gadījumā bankai ir tiesības pieprasīt overdrafta aizņēmumu pārformēt cita veida kredītā, kas visticamāk sevī ietvers lielākus procentu maksājumus.